A gestão de riscos é algo muito além da simples identificação de perigos. Ela envolve um processo estratégico e contínuo que visa minimizar as possibilidades de ocorrências indesejadas, otimizar os recursos e fortalecer a relação com os segurados.
Em um mercado cada vez mais exigente, os clientes buscam por soluções personalizadas e seguras, principalmente quando falamos de clientes PJ, que contratam um seguro para a empresa.
As corretoras de seguros que demonstram proficiência na gestão de risco conseguem oferecer um serviço mais completo e diferenciado, atendendo às necessidades específicas de cada cliente.
De acordo com dados do Instituto Brasileiro de Governança Corporativa (IBGC), o gerenciamento de riscos já tem aplicação prática em 55,8% das empresas de médio e grande porte no Brasil; entre as empresas com faturamento superior a R$1 bilhão, está no foco de 8 a cada 10 organizações analisadas.
No artigo de hoje, você entenderá melhor o que é gestão de risco, quais são os seus principais tipos, como implementar e realizar um bom gerenciamento para mitigar os problemas dos seus clientes. Boa leitura.
O que é gestão de risco em seguros?
Gestão de risco em seguros é o processo estratégico de identificar, avaliar, controlar e minimizar os perigos que podem afetar um indivíduo ou uma organização. Ao aplicar essa prática, as empresas buscam minimizar as chances de ocorrências negativas e maximizar as oportunidades.
No contexto das corretoras de seguros, a gestão de risco assume um papel ainda mais estratégico.
Através dela, as corretoras de seguros podem identificar as necessidades específicas de seus clientes, oferecer soluções personalizadas e fortalecer o seu relacionamento com eles.
Ao adotar a gestão de risco como parte do olhar estratégico, as corretoras de seguros demonstram proatividade e expertise, antecipando as demandas do mercado e oferecendo um serviço de alta qualidade.
Além disso, a gestão de risco permite que as corretoras de seguros identifiquem novas oportunidades de negócio e otimizem os processos, contribuindo para a sustentabilidade e crescimento a longo prazo do cliente.
Ao compreender a fundo os riscos a que os seus clientes estão expostos, as corretoras de seguros podem desenvolver produtos e serviços mais adequados, fortalecendo a sua posição competitiva no mercado.
Quais tipos de riscos podem ocorrer com os seus clientes?
Os tipos de ameaças que uma corretora de seguros pode encontrar em uma empresa são amplamente categorizadas, e a gestão de risco é praticamente obrigatória para lidar com cada um deles de forma inteligente e bem qualificada.
Identificar e entender essas diferentes categorias ajuda os corretores no desenvolvimento de estratégias personalizadas de proteção, garantindo que os clientes fiquem preparados para enfrentar os desafios e adversidades.
Risco operacional
O risco operacional refere-se às perdas que podem ocorrer devido a falhas nos processos internos, sistemas, ou até mesmo erros humanos.
A gestão de risco neste contexto é extremamente necessária, pois permite que as corretoras de seguros identifiquem vulnerabilidades, implementem controles e procedimentos para mitigá-las, assegurando a continuidade dos serviços e a satisfação dos clientes.
Risco ambiental
O risco ambiental abrange ameaças relacionadas a desastres naturais e mudanças climáticas que podem impactar as operações empresariais.
A gestão de risco ambiental é fundamental para avaliar a exposição a esses eventos e desenvolver coberturas adequadas, além de promover a conscientização sobre práticas sustentáveis que minimizem esses riscos.
Risco tributário
O risco tributário envolve a possibilidade de perdas financeiras devido a mudanças na legislação fiscal ou problemas de conformidade.
A gestão de risco tributário ajuda a manter os clientes atentos às leis e regulamentos, permitindo que adotem estratégias que mitiguem impactos financeiros e evitem penalidades, garantindo uma operação mais segura.
Risco reputacional
O risco reputacional diz respeito à possibilidade de danos à imagem e à credibilidade do cliente da sua corretora de seguros, o que pode resultar em perda de receita.
A gestão de risco reputacional é importante para monitorar e responder a crises de comunicação, bem como para manter altos padrões de serviço, reforçando a confiança dos clientes e a posição da empresa no mercado.
Quais são os benefícios de um bom gerenciamento de riscos para os clientes da sua corretora de seguros?
Um bom gerenciamento de riscos é um critério profundamente necessário para o sucesso dos clientes da sua corretora de seguros, pois não apenas protege a empresa contra perdas, mas também potencializa as oportunidades de crescimento.
Ao adotar uma gestão de risco bem qualificada, as corretoras de seguros conseguem melhorar as operações dos clientes e oferecer um serviço de maior qualidade.
A seguir, estão alguns dos principais benefícios para usar na argumentação de venda com os clientes da sua corretora de seguros:
- Mitigação de perdas financeiras: a gestão de risco permite identificar e avaliar riscos antes que se tornem problemas, ajudando a prevenir perdas significativas.
- Satisfação do cliente: oferecendo coberturas personalizadas que atendem às necessidades específicas dos segurados, a sua corretora de seguros aumenta a confiança e a lealdade dos clientes.
- Tomada de decisões mais informadas: com uma análise clara dos riscos, os seus clientes podem tomar decisões estratégicas mais acertadas, alocando recursos de forma inteligente.
- Melhoria da reputação: uma gestão de risco bem-feita demonstra comprometimento com a qualidade e a segurança, fortalecendo a imagem dos seus clientes no mercado.
- Competitividade: ao se antecipar a possíveis problemas e se adaptar rapidamente a novas demandas, os seus clientes se posicionam frente à concorrência, garantindo sustentabilidade a longo prazo.
Esses benefícios mostram que a gestão de risco é uma ferramenta estratégica indispensável para que as corretoras de seguros vendam mais aos clientes.
Ao integrar essa abordagem em suas operações, as empresas não apenas protegem os seus ativos, mas também constroem uma base sólida para o crescimento.
Dessa forma, investir em um gerenciamento de riscos produtivo se traduz em uma vantagem competitiva no mercado, permitindo que as corretoras de seguros se destaquem e ofereçam um serviço verdadeiramente qualificado aos seus clientes.
Como implementar e realizar um bom gerenciamento de riscos?
Como esclarecemos anteriormente, implementar um bom gerenciamento de riscos é fundamental para a sustentabilidade e a competitividade da sua corretora de seguros, chamando atenção dos clientes que se preocupam com o crescimento empresarial seguro.
Essa é uma abordagem estratégica que não apenas protege a empresa contra perdas financeiras significativas, mas também fortalece a confiança dos seus clientes, fundamentando os alicerces necessários para um crescimento sólido.
A seguir, estão alguns passos importantes para estabelecer um sistema de gerenciamento de riscos sério, bem organizado:
- Diagnóstico Inicial
- Realizar uma avaliação completa da situação atual dos clientes da sua corretora de seguros.
- Identificar todos os riscos potenciais.
- Avaliação dos Riscos
- Analisar a probabilidade de ocorrência de cada risco.
- Avaliar o impacto que cada risco pode causar aos seus segurados, priorizando as áreas mais críticas.
- Desenvolvimento de Estratégias de Tratamento
- Criar planos para mitigar, transferir ou aceitar os riscos identificados.
- Alinhar as estratégias às necessidades específicas dos segurados e da organização.
- Estabelecimento de um Sistema de Monitoramento
- Implementar um acompanhamento contínuo das mudanças no ambiente de negócios.
- Realizar revisões periódicas das estratégias e avaliações de risco para garantir sua eficácia.
- Promoção de uma Cultura de Conscientização
- Mostrar ao seu cliente a importância de envolver todos os colaboradores na gestão de riscos, educando sobre a importância da identificação e mitigação.
- Fomentar um ambiente onde a identificação de novos riscos seja incentivada, garantindo agilidade na resposta às mudanças do mercado.
Ao seguir essas etapas, os seus clientes não apenas fortalecem suas posições diante de ameaças potenciais, mas também promovem um ambiente de trabalho mais seguro.
Por exemplo, diante de uma perda de dados confidenciais de clientes por causa de um ataque cibernético, uma gestão de riscos bem efetuada incentivaria a implementação de firewalls robustos, sistemas de detecção de intrusão, criptografia de dados e backups regulares.
Agora, um exemplo da gestão de riscos na sua corretora de seguros: no caso de erros em apólices, que podem levar a perdas financeiras bastante expressivas, é importante implementar um sistema de verificação em múltiplas etapas, ferramentas de automação para redução de erros manuais e softwares de gestão de seguros, como o Gestor da Agger.
Com a gestão de risco integrada à cultura organizacional, a corretora de seguros garante que seus clientes estarão preparados para enfrentar desafios futuros e aproveitar oportunidades, garantindo a longevidade e o sucesso no setor.
Conheça agora o Gestor, a melhor plataforma de gestão para a sua corretora de seguros
Não basta fazer uma ótima gestão de riscos para os seus clientes, é importante garantir que a sua corretora de seguros tenha a segurança e agilidade que os seus segurados precisam.
O Gestor da Agger é uma plataforma completa para a gestão de corretoras de seguros, desenvolvida para centralizar, organizar e simplificar as operações diárias de corretores de seguros e dessa forma colabora para a mitigação de riscos, afinal, uma má gestão de dados pode colaborar e muito para erros que podem envolver desde vazamento de dados até riscos de perda financeira.
As suas principais funcionalidades cobrem desde o gerenciamento de clientes e apólices até o monitoramento financeiro e de comissões, oferecendo também recursos de prospecção e acompanhamento de vendas. Descubra agora algumas das funções detalhadas do Gestor:
1. Gerenciamento de Clientes e Apólices
- O Gestor permite armazenar e acessar informações completas dos clientes e suas apólices em uma única tela, facilitando a consulta e evitando a necessidade de navegar por várias janelas.
- Inclui funções para adicionar, renovar, endossar ou cancelar apólices, oferecendo um histórico detalhado de cada contrato e do cliente.
- Conta também com a possibilidade de importar documentos digitalizados, como RG, CNH, apólices e comprovantes, que podem ser arquivados no sistema para fácil acesso.
2. Painel B.I. e Relatórios
- A ferramenta possui um Painel B.I. (Business Intelligence) que oferece uma visão abrangente e consolidada do desempenho da corretora de seguros, como prêmios recebidos, comissões e produção total.
- Há uma variedade de relatórios, como relatório de aniversariantes, vencimento de licenciamento, relatório de apólices pendentes, entre outros, que auxiliam na organização e planejamento das atividades da corretora de seguros.
- Esses relatórios são personalizáveis com filtros e agrupamentos por seguradora, vendedor, ramo, ou até por datas, facilitando a análise de dados estratégicos e o controle de tarefas.
3. Automação de Comissões
- O Gestor automatiza o processo de cálculo e baixa de comissões, reduzindo a necessidade de registro manual e oferecendo uma visão detalhada do status de comissões recebidas e dos pagamentos a serem feitos aos vendedores.
- Com a função Comissão Automática, o sistema reconhece comissões pagas, confere com apólices no sistema e sinaliza pendências ou divergências, permitindo que corretores resolvam problemas antes da baixa automática.
4. Sinistros
- Para uma gestão de sinistros eficiente, o Gestor permite o registro detalhado dos sinistros, incluindo informações do segurado e de terceiros envolvidos.
- Os usuários podem adicionar arquivos de suporte, como boletins de ocorrência e orçamentos, diretamente no sistema, e enviar notificações por e-mail sobre o andamento do sinistro.
5. Gestão Financeira e de Pagamentos
- O sistema oferece funcionalidades para o controle financeiro, incluindo gestão de faturas e comissões, centro de custo e plano de contas.
- É possível importar extratos e gerenciar lançamentos de pagamentos, que podem ser integrados com bancos e contas da corretora de seguros.
6. Ferramentas para Marketing e Comunicação
- Com recursos para envio de e-mails e geração de etiquetas, o Gestor facilita campanhas de marketing e envio de comunicados, permitindo segmentar a base de clientes com filtros de acordo com o perfil e as necessidades.
- Conta também com uma opção de envio de cartão virtual, onde a corretora de seguros pode personalizar com seu logotipo e informações de contato para enviar aos clientes e facilitar o acesso ao atendimento.
7. Prospecção e Funil de Vendas
- Para ajudar na prospecção de novos negócios, o Gestor oferece uma funcionalidade de criação de tarefas e agendamentos para contratos não renovados ou novos clientes, com notificações automáticas para ajudar o corretor de seguros a acompanhar as etapas do funil de vendas.
- Ferramentas de funil de vendas permitem acompanhar os leads e prospectos, além de gerar relatórios sobre oportunidades de vendas perdidas e agendar novas interações.
Você já deve imaginar que com todas essas funções o controle de informações sigilosas, tais como as informações do seu cliente estarão armazenados em nuvem, o que proporcionará uma eficiente gestão de dados.
Além disso, os relatórios robustos fazem com que o corretor de seguros, possa visualizar de forma ampla tudo o que está acontecendo em sua corretora de seguros e dessa forma, poderá fazer análises preditivas que também colaboram para a gestão de riscos.
Clique aqui para conhecer o Gestor, o sistema robusto que permite ao corretor de seguros ter controle total sobre a sua corretora de seguros de forma integrada, aumentando a qualidade, organizando as tarefas e auxiliando na tomada de decisões estratégicas.
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